So schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, während Sie ums Überleben kämpfen

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Von Sandra Fry

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Haben Sie konkurrierende Ziele für Ihre Finanzen? Vielleicht möchten Sie Ihre Schulden abbezahlen, aber Ihren gewohnten Lebensstil weiterführen. Oder Sie möchten Ihre Bonität schützen, sehen aber nicht, wie Sie Ihr Ausgabeverhalten ändern können.

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Ob Sie sie Ziele oder Zielsetzungen nennen, die Umstände werden Ihre Prioritäten oft beeinflussen. Und es ist in Ordnung, wenn sie konkurrieren, solange Sie sich in die allgemeine Richtung bewegen, in die Sie gehen möchten.

In letzter Zeit haben Kunden gefragt, wie sie ihre Kreditwürdigkeit schützen können, während sie kämpfen, um über die Runden zu kommen. Die Lebenshaltungskosten sind im Moment hoch, das bekommen wir alle mit. Aber wenn Sie Kredite verwenden, um über die Runden zu kommen, könnte Ihnen das, was Sie nicht über Kredite wissen, versehentlich schaden.

Um es ganz einfach zu halten, Ihre Kreditwürdigkeit setzt sich aus Ihrer zusammen Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit. Der Bericht spiegelt die Historie Ihres Kreditverhaltens wider. Es enthält eine Liste aktiver und kürzlich geschlossener Konten und wie Sie diese verwendet haben, sowie Informationen über Probleme, die Sie mit dem Ihnen gewährten Kredit hatten.

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Ihre Punktzahl ist von Ihrem Bericht getrennt. Es ist eine Zahl, die Kreditgeber verwenden, um das Risiko zu berechnen, und sie basiert auf dem, was in Ihrem Bericht steht. Das heißt, wenn Ihr Bericht korrekt, gut oder schlecht ist, ist auch Ihre Punktzahl korrekt.

Die wichtigsten Auswirkungen auf Ihre Gesamtbewertung sind das Zahlungsverhalten und die Kreditauslastungsquote. Es ist jedoch nicht so einfach, wie Sie Ihre erstellen Mindestzahlungen pünktlich.

Es kann nicht oft genug betont werden, wie wichtig es ist, mindestens das Minimum pünktlich zu zahlen, aber alle Ihre Kreditzahlungen müssen pünktlich und gemäß Ihren Kreditvereinbarungen erfolgen. Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlungen verpassen, ist Verwenden Sie einen Gehaltsscheckplaner. Legen Sie fest, wann Ihre Zahlungen fällig sind und wie viel Sie zahlen müssen. Richten Sie dann entweder automatische Zahlungen über Ihr Online-Banking ein oder markieren Sie Fälligkeiten und Beträge prominent in einem Kalender.

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Es kann verlockend sein, eine Kreditkartenzahlung vorzunehmen und die Karte dann ein paar Tage später zu verwenden, um einzukaufen, was Sie brauchen. Wenn Ihre Zahlungen Ihr ausstehendes Guthaben nicht senken, wirkt sich dies leider negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es gibt keinen einfachen Weg, und wenn das Geld sehr knapp ist, können Sie zum Glück immer noch kaufen, was Sie brauchen. Es ist wichtiger, auf Ihr Wohlbefinden zu achten als auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie können später daran arbeiten, Ihre Bewertung wieder aufzubauen, wenn Ihr Budget nachlässt.

Eine oft übersehene Verpflichtung ist unsere Handyrechnung, die eine einzigartige Form des Kredits ist. Wenn Sie einen Vertrag haben, haben Sie sich bereit erklärt, jeden Monat den vollen Betrag zu zahlen. Es gibt kein Limit, sobald Sie also nicht alles bezahlen, was Sie schulden, wird davon ausgegangen, dass Sie das Limit überschritten haben. Das Überschreiten eines genehmigten Kreditlimits auf jeder Art von Kreditkonto beeinträchtigt die Kreditwürdigkeit, was Handyrechnungen zu einer einfachen Möglichkeit macht, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, und zu einer der schnellsten Möglichkeiten, eine zu ruinieren.

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Es spielt auch eine Rolle, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden. Beispielsweise möchten Sie bei Kreditkarten und Kreditlinien das Guthaben aufgrund von weniger als etwa 65 Prozent des Ihnen genehmigten Limits halten. Das heißt, wenn Ihr Kreditkartenlimit 5.000 US-Dollar beträgt, stellen Sie sicher, dass Sie normalerweise nicht mehr als etwa 3.250 US-Dollar auf Dauer schulden.

Wenn ich Verbrauchern die Kreditauslastungsquoten erkläre, bekomme ich oft entweder einen verwirrten Blick oder sie fragen, warum das so ist. Der Grund ist einfach: Wenn Sie Ihre Karten bis zum Limit belasten und dann ein Problem mit der Ausführung Ihrer Zahlungen haben, werden Sie Schwierigkeiten haben, Schritt zu halten.

Aber das Kreditlimit zu erhöhen, um das Verhältnis unter 65 Prozent zu halten, ist auch nicht die Lösung. Ein höheres Limit bedeutet, dass Sie möglicherweise mehr Schulden machen, entweder auf dieser revolvierenden Kreditkarte, einer Kreditlinie oder einer neuen Kreditform.

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Die meisten Verbraucher möchten ihre Punktzahl schützen, damit sie in Zukunft einen Kredit beantragen können. Aber wenn Sie Schwierigkeiten haben, mitzuhalten, ist es besser, es zu tun Reduzieren Sie Ihre Lebenshaltungskosten So drastisch wie möglich, erhöhen Sie Ihr Einkommen, wo immer es möglich ist, und arbeiten Sie daran, über die Runden zu kommen, bis sich Ihre Situation verbessert. Widerstehen Sie der Beantragung eines neuen Kredits, da die Anfragen selbst Ihre Punktzahl senken

Suchen Sie auch nach anderen Wegen, um das zu bekommen, was Sie brauchen – nutzen Sie zum Beispiel lokale Buy-Nothing-Gruppen, Gemeindedienste oder Tafeln. A gemeinnütziger Kreditberater in Ihrer Nähe können ihr Fachwissen und ihre Erkenntnisse auch mit Ihnen teilen.

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Sie können Ihre Bonität jederzeit wieder aufbauen, sobald sich Ihre Situation verbessert, da alle Fehler oder Opfer, die Sie jetzt machen, Ihre Kreditwürdigkeit nicht für immer beeinträchtigen. Vermeiden Sie es, Ihr Selbstwertgefühl auf Ihre Kreditwürdigkeit zu stützen. Es ist so viel wichtiger, in diesen herausfordernden Zeiten alles zu tun, was Sie können, um für sich und Ihre Familie zu sorgen.

Sandra Fry ist eine in Winnipeg ansässige Kreditberaterin bei der Credit Counseling Society, einer gemeinnützigen Organisation, die Kanadiern seit mehr als 26 Jahren beim Schuldenmanagement hilft.